To jeden z najważniejszych parametrów kredytu. Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej, na którą składa się marża banku oraz stopa referencyjna uzależniona od waluty. Porównując oferty, warto zwrócić uwagę nie tylko na łączne oprocentowanie w dniu przedstawiania oferty, ale należy też uzyskać dokładne informacje ze szczególnym uwzględnieniem wysokości marży, gdyż to ona de facto różnicuje oferty.
Interesująca oferta, ale...Uzależniasz zakup od sprzedaży
Uzależniasz zakup od sprzedaży
posiadanego lokalu?
Odkupimy go od Ciebie lub pomożemy bardzo korzystnie sprzedać !
Brakuje Ci funduszy?
Zanim weźmiesz kredyt...
...pamiętaj o kilku bardzo istotnych kwestiachPunkt #1
Oprocentowanie
Punkt #2
Wkład własny
Aktualnie aby uzyskać kredyt niezbędne jest wniesienie wkładu własnego. Zgodnie z zapisami Rekomendacji S każdy kredyt udzielony w 2015 roku nie może być wyższy niż 90 proc. wartości nieruchomości, co w praktyce oznacza konieczność wniesienia minimum 10 proc. wkładu własnego. W kolejnych latach limity te będą zaostrzane, dlatego jeśli zaciągnięcie kredytu planujemy na rok 2016 lub późniejszy okres, to już dzisiaj koniecznie musimy zadbać o zgromadzenie wymaganych środków własnych.
Punkt #3
Dodatkowe produkty
Banki często wymagają skorzystania z innych produktów bankowych lub ubezpieczeniowych. W zamian za założenie konta, wpływ wynagrodzenia czy kartę kredytową bank jest w stanie zaoferować nam korzystniejszy kredyt. Także ubezpieczenia czy produkty inwestycyjne mogą wpłynąć na możliwość uzyskania tańszego kredytu. Przeanalizujmy jednak jakie są koszty dodatkowych produktów i czy rzeczywiście taka oferta będzie najkorzystniejsza.
Punkt #4
Wcześniejsza spłata
Jeśli planujemy spłacić kredyt wcześniej lub chcemy dokonywać częściowych nadpłat, istotnym parametrem będzie jak najniższa opłata za te czynności. Sprawdźmy też, czy po dokonaniu nadpłaty bank będzie wymagał aneksu do umowy kredytowej i ile on kosztuje. Może zdarzyć się sytuacja, że bank nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę lub jest ona symboliczna, ale za to pobiera wysokie opłaty za sporządzenie aneksu.
Punkt #5
Prowizja za kredyt
W wielu bankach opłatą ponoszoną przed uruchomieniem kredytu jest jednorazowa prowizja, często zamieniana na ubezpieczenia. Uważajmy na oferty typu „0% prowizji”, bo bywa, że bank, który jej nie pobiera, narzuca obowiązek przystąpienia do ubezpieczenia (np. na życie czy od bezrobocia) i zapłacenia z góry składki za kilkanaście miesięcy. Koszt takiego ubezpieczenia niejednokrotnie może być wyższy niż prowizja, którą pobiera inny bank.
Punkt #6
Typ spłacanych rat
W przypadku rat równych, co miesiąc płacimy tyle samo, a różnice w ratach mogą wynikać tylko ze zmieniającego się oprocentowania. Decydując się natomiast na raty malejące, co miesiąc będziemy spłacali mniej. Przy kredycie w systemie rat malejących w całym okresie kredytowania zapłacimy co prawda mniej odsetek, niż gdybyśmy spłacali kredyt w ratach równych, jednak początkowe obciążenia będą o około 20-25 proc. wyższe, niż przy ratach równych.
Punkt #7
Rozpatrzenie wniosku
Jako element oferty możemy potraktować również czas oczekiwania na decyzję. Cóż nam przyjdzie po fantastycznej ofercie, jeśli rozpatrywanie wniosku będzie trwało dwa miesiące? Możemy nie zdążyć z uzyskaniem kredytu w określonym terminie i w konsekwencji utracić wpłacony zadatek. Czasami lepiej skorzystać z odrobinę droższego kredytu, mając jednak gwarancję, że zdążymy dopełnić wszelakich formalności i sfinalizujemy transakcję.
Przekonaliśmy Cię?
